여러분, 혹시 사랑하는 사람이 있으신가요?^^ 연인과 결혼하면 둘만의 둥지를 틀게 되죠. 알콩달콩 밥을 지어 먹을 부엌, 칫솔 두 개가 나란히 꽂힌 욕실, 함께 TV를 보는 저녁의 행복. 이 모든 게 두근거릴 겁니다. 문제는 14~15년 동안 돈을 모아도 빠듯한 집값!  


그래서 많은 사람들이 자연스레 ‘내 집 마련’을 고민하고 일찍부터 주택청약에 가입하고 있습니다. 주택청약은 아시다시피 “내가 원하는” 집에 들어가 살기 위해 매월 일정 금액 이상을 납입하는 통장입니다. 구체적으로는 '주택을 분양받으려는 사람이 분양주택의 종류에 따라 일정한 입주자격을 갖추어 사겠다는 의사표시로 예금 등에 가입하는 것'(출처:부동산용어사전, 방경식, 부연사)을 말합니다.




▲ 출처: http://cafe.daum.net/homesskr



내가 들어가 살고 싶은 아파트가 경쟁률이 높으면 그곳에 입주하기가 곤란해지겠죠? 물론 집값도 만만치 않고요. 그래서 주택청약을 통해 우선순위를 높여 추후에 청약을 받는 데 유리하도록 하는 겁니다. 고금리혜택으로 비용을 꾸준히 모을 수 있다는 점도 이점이죠.


청약저축에 가입하면 국민주택기금의 지원을 받아 짓는 민영아파트, 주택공사 또는 도시개발공사가 공급하는 주택을 분양, 임대받을 수가 있습니다. 규모는 전용 25.7평 이하로 정해져 있고요.^^


금액은 다달이 내는 방식으로 2만~10만원을 자유롭게 내면 됩니다. 가입 후 2년이 지나고 월 납입금 연체 없이 24회 이상 납입하면 1순위가 되며, 6개월간 납입하면 2순위가 된답니다!



금리, 얼마나 내려갈까


주택청약종합저축의 큰 매력중 하나는 시중 은행보다 높은 금리라고 할 수 있는데요. 2년 이상 유지할 경우 금리가 4%입니다. 


그.러.나!!!!!!! 최근 국토교통부가 기존의 금리를 인하하겠다고 발표했습니다. 주택청약종합저축도 포함해서요. 가입기간에 따라 최고 4%인 금리가 0.7%포인트 인하 된 3.3%로 바뀐다는 겁니다. 1년 이상 2년 미만의 청약저축의 금리(3%)도 2.5%로 내려가는데, 인하된 금리는 7월 22일부터 적용됩니다. 가입기간 1년 미만의 청약저축 예금금리는 2%로 현행대로 유지되고요. 이전에 가입한 분들도 새 금리를 적용받습니다.



 변경되는 주택청약종합저축 금리

 가입기간

 변경 금리

 1년 미만

 2% (현행 유지)

 1년~2년

 3% → 2.5%

 2년 이상

 4% → 3.3%



주택마련의 꿈을 품은 국민들은 실망할 것 같습니다. 국토부는 왜 금리를 내리는 걸까요? 

청약저축 금리가 시중은행에 비해 높아 국민주택기금 수지가 악화되기 때문이라고 합니다. 청약주택 금리는 2012년 말 이후 쭉  4%(가입기간 2년 이상) 수준을 유지해 왔습니다. 그래서 올해 5월 한달에만 무려 1조7,000억원의 자금이 몰리고 가입자가 급증했다고 하니, 그 배경이 수긍이 갈 듯도 한데요.




국토부는 한국은행 발표를 기준으로 입장을 밝혔습니다. 

한국은행 발표에 따르면 2년 만기 정기예금 금리가 2012년 말 3.75%에서 2013년 5월 2.86%로 하락했고, 6월 시중은행의 2년 만기 저축 금리 역시 3%대를 찾아보기 힘든 상황이 됐다고 합니다. 


반면, 청약주택 금리는 내리지 않았다는 겁니다. 그래서 주택청약 금리를 현실화할 필요가 있다는 게 국토부의 설명입니다~


또 다른 이유도 있습니다. 

지난 4월에 4.1부동산 대책이 있었죠? 이후 생애최초 주택구입자금대출, 근로자서민 전세자금대출 금리를 인하했었는데요. 때문에 국민주택기금성을 고려할 필요가 있고 이것이 주택청약 금리 인하에 영향을 미친 것이라 추측할 수 있어요.

 

◀  2009년 5월 6일 주택청약종합저축 출시 안내 포스터



하지만 청약저축이 여전히 시중은행 예금금리보다 높고, 청약기회 및 소득공제 효과까지 있어 매력적인 저축상품이라는 것은 변함없는 사실! 낙담하기보다 전략적으로 대처하는 것이 현명한 내 집 마련 준비가 아닐까 싶습니다. ^^ 아래는 주택청약의 연말정산 소득공제 혜택을 나타내는 표입니다. 참고하세요~


 연말정산

소득공제

혜택

 대상자

 근로소득이 있는 근로자로서 세법에서 정하는 대상자(무주택세대주)

 소득공제 조건

 과세연도 12월31일까지 가입은행에 “무주택확인서”를 제출한 자

 소득공제 한도

 당해 과세연도 납부분(연간 120만원 한도)의 40%(48만원 한도)

 추징대상

 ① 가입일로부터 5년이내 해지시(예외사항:해외이주, 85m² 이하 당첨된 자(기간제한 없음)

 ② 국민주택규모(85m² )를 초과하는 주택에 당첨된 자(기간제한 없음)

 추징금액

 무주택확인서를 제출한 과세연도부터 이후에 납입한 금앤(연간 120만원 한도) 누계액의 6%




너무 아쉬워 마요, 생애최초 주택 대출·서민 전세금 금리도 떨어졌으니까!


주택청약저축 금리가 떨어졌다고 너무 아쉬워하지는 마세요^^ 아까 말씀드렸다시피 생애최초로 주택 살 때 대출받는 금리도 떨어졌거든요




▲ 출처: 이미지뱅크 



국토부는 4·1부동산 대책 발표 직후에 ① 생애최초 주택구입자금 대출 금리를 연 3.8%에서 3.3~3.5%로 내린 바 있습니다. 그리고 6월 11일에 또 한 번! 인하했죠. 연 2.6~3.4%로! 

근로자서민 전세자금대출 금리도 마찬가지입니다. 3.5%였던 금리를 연 3.3%로 내려 서민의 대출 문턱을 낮췄습니다.^^ 자세한 내용은 아래를 보실까요?



■ 생애최초 주택구입자금 대출 금리 : 연 2.6~3.4%


기존에 20년 만기 대출 금리는 3.5%, 30년 만기 대출은 3.7%였는데요, 6월 12일부터 부부합산 연소득에 따라 20년 만기는 최대 2.8%, 30년 만기는 최대 2.9%까지 금리가 낮아졌습니다. 기존에 있던 다자녀(0.5%포인트), 장애인(0.2%포인트) 등에 대한 우대 금리는 여전히 추가 적용되고 있답니다. 


대출 자격 요건도 완화됐어요. 부부합산 소득6000만 원 이하 조건이 7000만 원 이하로 바뀌었습니다^^ 부부합산소득 7000만 원 이하 조건은 5조원의 기금이 소진되는 때까지 올해 한시적으로 적용된다고 하니 유념하셔야겠습니다.



 생애최초 주택구입자금

 구분

 변경 전

 변경 후

 지원대상

 부부합산 연소득 6천만 원 이하

 부부합산 연소득 7천만 원 이하(‘13년 말 한시적 적용)

 대상주택

 전용면적 85m²이하, 6억 원 이하

 변경 전과 동일

 대출금리

 3.5%(20년)

 3.7%(30년)

 a.60m²이하 83억 원 이하 0.2%p 인하

 b.다자녀 0.5%p, 다문화·장애인 0.2%p 우대

 연소득 2천만 원 이하

 2.6(10년), 2.7(15년), 2.8(20년), 2.9(30년)


 연소득2~4천만 원 이하 

 2.8(10년), 2.9(15년), 3.0(20년), 3.1(30년)


 연소득4~7천만 원 이하

 3.1(10년), 3.2(15년), 3.3(20년), 3.4(30년)

 a 삭제, b는 변경전과 동일

 대출한도

 호당 최대 2억 원

 변경전과 동일



■ 근로자서민 전세자금대출 금리 : 연 3.3%


근로자서민 전세자금 금리는 3.5%에서 3.3%로 인하됐어요! 신규 대출자, 기존대출자 구분 없이 모두 적용된다고 하네요. 지원대상 폭도 늘어났어요^^ 부부합산 연소득이 4500만 원 이하 가구에 적용됐는데, 5000만 원 이하 가구로 확대됐죠? 


또 부양가족이 없는 만 30세 미만 단독세대주도 국민주택기금 대출 대상에 포함됐어요. 원래는 만 35세 미만이었는데 말이죠.



 근로자서민 전세자금

 구분

 변경 전

 변경 후

 지원대상

 부부합산 연소득 4천5백만원 이하

 (신혼부부는 5천만원 이하)

 부부합산 연소득 5천만원 이하

 (신혼부부는 5.5천만원 이하)

 대상주택

 전용면적 85m²이하 (주거용오피스텔 포함)

 변경전과 동일

 대출금리

 3.5%

 a.금리우대: 다자녀 0.5%p, 

   다문화·장애인·노인부양·고령자가구 0.2%p 

 3.3%

a는 변경전과 동일

 상환기간

 2년내 일시상환(3회 연장 가능)

 변경전과 동일

 대출한도

 수도권 호당 1억원 수도권외 호당 8천만원

 (다자녀가구 2천만원 상향)

 변경전과 동일



어떤가요? 주택청약 저축 금리 인하, 생애최초주택구입 대출과 서민전세자금 금리 변화까지 알아봤습니다. 그래도 이해가 잘 안되거나 궁금한 부분이 있다면 국토부가 개설한 ‘내 집 마련 파트너 기금포털(http://nhf.mltm.go.kr/index.do)’ 을 참고해 보는 건 어떨까요? 주택마련을 위한 정보 및 지원 마법사 등으로 도움을 받으실 수 있어요!^^ 


금리를 꼼꼼히 살펴보고 효율적으로 내 집 마련의 꿈에 한 걸음 다가가셨으면 좋겠습니다.^^ 





Posted by 국토교통부